信托課堂|守住錢袋子，遠(yuǎn)離非法集資！——非法集資科普篇（下）
時間：2020-06-12
一、社會公眾如何識別和防范非法集資活動
防范非法集資要做到“一算”、“二看”、“三查”、“四思”：“一算”是算算銀行利率和正規(guī)金融產(chǎn)品的回報率，切記不要迷信高息收益率；“二看”是說要多通過政府官方網(wǎng)站，看對方是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法公司，多去一些社交媒介交流詢問，同時還要看產(chǎn)品的擔(dān)保者是誰，如果擔(dān)保人都是關(guān)聯(lián)公司，那實質(zhì)就是自擔(dān)保，相當(dāng)于沒擔(dān)保；“三查”是指要查詢企業(yè)的工商登記資料是否合法，檢查運(yùn)營團(tuán)隊和專業(yè)素質(zhì)，查實資金是否由銀行托管、三方審計，查驗分析投資標(biāo)的，辨別項目真假，同時還要查清資金用途、還款來源；“四思”是指要相信專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者，對于零風(fēng)險、高回報的投資建議要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)思量，審慎決策，防止落入非法集資騙局，保障自身財產(chǎn)安全。
社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：
1、要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。
2、要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)批準(zhǔn)；是否是向社會不特定的對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法的形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
3、要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。
4、要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項目時，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。
二、無法判斷是否是非法集資時，我們應(yīng)當(dāng)注意什么
1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。
2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。
3、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。
4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。
5、對親朋好友低風(fēng)險、高回報的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。
6、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。