信托課堂|守住錢袋子，遠離非法集資！ ——非法集資科普篇（上）
時間：2020-06-12
一、什么是非法集資
根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資，有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格。承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。
二、非法集資的危害
1、擾亂了社會主義市場經濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發展。
2、嚴重損害群眾利益，影響社會穩定。非法集資有很強的欺騙性，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿，使受害者（多數是下崗工人、離退休人員）損失慘重，極易引發群體事件，甚至危害社會穩定。
3、損害了政府的聲譽和形象。
三、非法集資有什么特征
1、承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。
2、 編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。
3、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。
4、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。
5、利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。
6、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。
四、非法集資有哪些形式
1、 通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。
2、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行高息集資。
3、利用民間會社形式進行非法集資。
4、以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。
5、以發行或變相發行彩票的形式集資。
6、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。
7、利用果園或莊園開發的形式進行非法集資。
8、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
9、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
10、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
五、非法集資的新手段
近期，人民銀行通報了部分地區出現的非法集資的新手段，主要有以下幾種：
1、設立與金融機構名稱相類似的空殼公司，誘導社會公眾投資。
2、以私募股權投資基金、黃金等金融投資為名的非法集資。
3、以會員組織名義詐騙公眾資金。
4、以實業投資或銀行抵押貸款為名非法吸收公眾資金。
與傳統的非法集資犯罪手段相比，這些新型的作案方式無論是隱蔽性，還是欺騙性都更加強烈，所以當您和您的家人、親朋好友遇到類似的情況時要更加小心，必要時可以向公安機關求助。