信托課堂 |“3·15”金融消費者權益保護宣傳周 —— 疫情防控篇
時間：2020-03-10
一、疫情期間客戶到營業網點辦理業務要注意那些事項？
客戶應嚴格遵守所在縣（市、區）、街道、社區的防疫管控措施，在取得“健康綠碼”前不出門去金融機構營業網點辦理業務；在營業網點辦理業務時，應正確佩戴口罩，自覺接受網點工作人員的登記、測溫、消毒等防疫措施，配合工作人員的引導、疏導工作，避免人員聚集，等候時盡量與他人保持1米以上安全距離，有條件的可自帶簽字筆，減少公共物品的使用率；業務辦理完畢后，盡快離開營業網點，不要長時間逗留，返回家中后，采取必要的消毒措施。對線上操作的手機、平板電腦等設備，也要注意定期消毒殺菌。
二、金融機構對于疫情防控有哪些“綠色通道”？
根據《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》（銀發〔2020〕29號)，銀行業金融機構要在風險可控的前提下，做好與防控疫情相關的銀行賬戶服務工作，簡化開戶流程，加快業務辦理。積極開辟捐款“綠色通道”，確保疫情防控款項第一時間到達指定收款人賬戶。減免銀行業金融機構通過人民銀行支付系統辦理防控疫情相關款項匯劃費用。鼓勵清算機構、銀行業金融機構對向慈善機構賬戶或疫區專用賬戶的轉賬匯款業務、對疫區的取現業務減免服務手續費。
同時，銀行應當為疫情防控相關物資進口、捐贈等跨境人民幣業務開辟“綠色通道”。對有關部門和地方政府所需的疫情防控物資進口，外匯局各分支機構要指導轄區內銀行簡化進口購付匯業務流程與材料。
另外，人民銀行和商業銀行確保資金匯劃渠道暢通和國庫業務相關系統運行安全穩定，構建疫情防控撥款“綠色通道”。各級國庫部門要簡化業務處理流程和手續，確保疫情防控資金及時、安全、準確撥付到位。
三、疫情期間常見的電信詐騙套路有哪些？
（1）虛假售賣特效藥、醫用口罩：詐騙分子在網上散布預防新型冠狀病毒肺炎特效藥和醫用口罩信息，誘騙上當消費者購買，先轉賬付款后發貨，結果騙子騙走錢財、逃之夭夭。
（2）以虛假退改簽為由詐騙：詐騙分子在網上以預防新型冠狀病毒肺炎名義散布將機票、火車票退票改簽的虛假信息，誘騙消費者撥打不明電話或點擊不明網址鏈接，從而套取銀行卡賬號、密碼及驗證碼等個人信息，轉走錢財。
（3）以虛假捐贈的名義詐騙：詐騙分子通過網絡、手機冒用紅十字會或民政等部門的名義，發布防控新型冠狀病毒肺炎虛假募捐信息，利用消費者同情心來行騙。
（4）謊稱親友感染病毒實施詐騙：詐騙分子冒充親戚、朋友來電稱患上新型冠狀病毒肺炎已被隔離，并以救治、繳納住院費等為由要求對方轉賬。
（5）謊稱銀行工作人員來電推薦疫情專享高回報產品：詐騙分子冒充銀行工作人員，謊稱銀行正代理某投資公司超高額投資回報產品，屬疫情期間緊俏產品，須匯款至投資公司專用賬戶或指定人員購買。
消費者應做到“六不”和“三問”?！傲弧保翰惠p信、不匯款、不透漏、不掃碼、不點擊鏈接、不接聽轉接電話。“三問”：遇到可疑情況，主動詢問當地派出所公安民警、主動咨詢開戶銀行人員、主動詢問當事人。
【案例警示】
疫情詐騙案例集錦
新型冠狀病毒感染的肺炎疫情牽動人心，當大家都在全力抗擊疫情時，一些不法分子卻趁火打劫，騙局種類多多，各地已有多人上當受騙。防騙與防疫同樣重要，現在就來揭露疫情詐騙套路！
案情再現01：發布虛假口罩廣告，誘導付款
1月29日，警方接到舉報，有人在微信朋友圈以兜售口罩為名發布虛假廣告，待收取費用后將受騙人“拉黑”。嫌疑人邱某被抓獲后交代，他看中了口罩短缺的“商機”，在朋友圈聲稱自己有大量口罩出售，并將信息在網絡散播。待他人付款后，邱某即以第二天發貨或暫時沒貨等理由往后拖，直至將對方“拉黑”。連日來，先后有四川、河南、浙江、江蘇等地群眾被騙。
套路解析：在口罩成為急需用品的時候，騙子以代購、進貨、低價批發口罩的名義收取資金，有的在收款后提供虛假快遞單號，或寄出與口罩無關的物品，然后將受騙者拉黑導致無法聯系。
如何防騙：購買口罩、酒精、消毒水等防疫用品，一定要通過正規渠道，確保產品質量和資金安全。另外涉及個人信息填寫時也需慎重，不向陌生人提供身份證信息、銀行賬戶、手機驗證碼等。
案情再現 02：“特效藥”，騙取財物和信息
1月28日，陳先生聽信騙子推銷“新冠病毒特效預防藥”，被騙走了9000元。事后察覺被騙，聯系對方已經關機，于是報案。民警發現陳先生所購得的所謂“特效藥”，只是用一個簡陋的透明塑料袋裝著，呈綠色，共計42顆，成分不明。嫌疑人被抓獲后交代，該藥片只是普通的保健藥品。
套路解析：不法分子假冒政府部門、防治新型冠狀病毒肺炎部門、藥物研究（醫療）機構，以撥打電話、發送短信等方式進行推銷，謊稱有提高身體免疫力的特效藥，誘導用戶購買并在釣魚鏈接中輸入個人敏感信息，并騙取對方錢財。
如何防騙：國家相關機構針對疫情研發的所有藥品均會在媒體公布，大家記得要時刻關注權威報道，面對打著“推銷藥品”旗號的不法分子，在未核實真偽前，絕不相信。
案情再現 03：謊稱兒女感染，騙取治療費
近日，何先生接到一通陌生號碼來電，對方聲稱“你的孩子在學校因高燒已被我院隔離救治，不能回家，家人暫時不要前來探視，以免傳播，請速向以下賬戶匯入住院款。”何先生告訴記者，因為自己的孩子正在家中，何先生才沒有受騙。
套路解析：騙子利用疫情爆發導致部分在校大學生尚未回家的情況，假冒高校工作人員，通過電話謊稱“您的孩子感染了新冠病毒住院已被隔離醫治”為由，要求家長向指定賬戶匯入“醫療費”，騙取錢財。
如何防騙：收到親屬感染等通知信息，一定要與親屬本人或其所在單位、學校等多渠道進行確認，切勿匆忙打款。
案情再現 04：偽裝旅游/酒店/快遞退費
“您的快遞因受疫情影響，無法送達。我們已安排為您退費補償，您可以點擊本鏈接，填寫身份證號、銀行卡號后，輸入驗證碼辦理退費?！眳窍壬盏蕉绦疟泓c擊了鏈接登陸，隨即收到了驗證碼。在連續輸入驗證碼后，吳先生收到自己銀行卡的4500元扣款通知短信，此時他才意識到自己被騙了。
套路解析：騙子借口旅行取消補償、酒店押金退還、快遞滯留補償費等，以發送虛假通知短信的方式誘導用戶提供銀行卡等相關敏感信息，并借此盜取卡內余額。
如何防騙：涉及退款、補償一定要在官方商家平臺進行，不點擊不明鏈接，不下載非官方APP操作。所有索要銀行卡密碼、驗證碼的非官方鏈接，統統關閉。
案情再現 05：偽裝行程退改簽
外地工作的孫女士收到一條短信：“尊敬的XX旅客您好，您所預定的XX航班因控制新型冠狀病毒肺炎疫情已被取消，收到短信后及時與本次航班處理專線電話XXX聯系辦理退票或改簽，以免耽誤您的行程。“孫女士立刻撥打了短信提供的號碼，隨后她在改簽鏈接中輸入了銀行卡號、密碼和手機驗證碼。誰知，等來的卻是卡內余額全部被轉走的銀行卡提示短信。
套路解析：為了減少人員流動，防控疫情傳播，鐵路、民航、道路交通都推出了免退票費政策，讓大家更安心地守在家里。但不法分子卻打著“退改簽”的幌子，引導需要緊急退票改簽的人關注，并以收取“服務費”、“手續費”等為由進行詐騙。
如何防騙：遇到陌生號碼發來的陌生網址或網頁需謹慎點擊，不在不明來源的網頁里填寫自己的個人信息。收到可疑退改簽信息時，第一時間撥打官方熱線或與官網客服核實確認。
案情再現 06：假冒公益組織，騙取捐贈善款
近日，揭陽市發生一宗利用疫情捐獻，在微信上注冊假冒“武漢市慈善會”的公眾號詐騙的案件。1月29日晚，刑警支隊抓獲嫌疑人蔡某。經查，蔡某初步交代其假借“武漢市慈善會”的公眾號詐騙100多宗，涉案金額8000多元，東莞、茂名、揭陽等多地群眾受騙。
套路解析：詐騙分子通過網絡、通信工具等多種方式,冒用公益組織或醫院等名義,向用戶發送防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情“獻愛心”的虛假信息,利用大眾的同情心實施詐騙。
如何防騙：如果想捐款捐物獻愛心,應通過正規官方渠道,對從網絡上發布捐贈消息的個人和機構要注意核實身份,避免上當受騙。遇到疑似假冒的公益組織，可登錄官網查詢或撥打官方熱線驗證收款方的身份。